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2022年金融知识普及月：需要了解的金融诈骗知识

2022-09-29 来源: 大朴资产

2022年金融知识普及月：需要了解的金融诈骗知识

金融诈骗手段不断翻新，令人防不胜防。各类诈骗时有发生，到底金融诈骗有哪些“套路”？本期就金融诈骗的知识进行介绍。

一、什么是金融诈骗

金融诈骗是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。

二、金融诈骗的主要表现形式

（一）贷款领域1.使用虚假抵质押物或超出抵质押物价值骗取贷款;2.使用虚假的批准立项文件、营业执照、财务报告、担保书、权属证明、债权凭证等证明文件骗取贷款;3.假借他人或单位名义骗取贷款的;4.使用虚假的经济合同骗取贷款。
   （二）票据领域1.伪造、变造票据；2.故意使用伪造、变造的票据;3.签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票;4.签发无可靠资金来源的汇票、本票;5.汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载;6.冒用他人的票据,或者故意使用过期或者作废的票据;7.虚构贸易背景、伪造材料开票。
   （三）信用证领域1.使用伪造、变造的信用证或者附随单据、文件;2.使用过期、已挂失等无效的信用证;3.虚构事实或者隐瞒真相骗取银行岀具信用证。
   （四）信用卡领域1.使用伪造、已作废的信用卡或以虚假身份证明骗领信用卡;2.盗刷信用卡;3.信用卡恶意套现;4.冒用他人的信用卡;5.恶意透支,经发卡银行催收后仍不归还透支款项。
   （五）保险金诈骗领域1.故意虚构保险标的,故意制造保险事故或伪造保险事故骗取保险金的;2.伪造、变造与保险事故有关的证明、资料或其他证据,或指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或其他证据,编造虚假的事故原因或夸大损失程度骗取保险金的。特别是职业化、团伙化的保险欺诈犯罪,以及故意造成被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故进行欺诈的恶性犯罪。
   （六）印制销售假冒保险公司保单、销售已作废保单,伪造或销售假保险单证的。
   （七）其他金融欺诈行为。
三、如何防范金融诈骗

一是不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正常渠道的电话银行服务；
   二是不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容，拒绝利益诱惑；
   三是不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码，在任何情况下，银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行密码；
   四是要提高安全意识，比如在设置密码时避免选用生日、电话号码等容易猜测的数字或字母组合，不在公共场所使用网上银行等；

五是要登录正确的网站或通过银行的专用电话或到银行的营业网点进行查询咨询。

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