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2021年金融知识普及月:负责任的借贷及风险与自我保护

2021-09-24 来源: 大朴资产


负责任的借贷

个人征信报告的概念,如何查询个人信用报告,如何拥有良好的个人信用记录和拥有良好信用的重要性。根据金融消费者的不同人生阶段介绍各类贷款的申请和使用,以及贷款,还款应注意的事项等内容。

1.   个人征信报告:

个人征信报告里记录了个人的信用信息,主要包括个人基本信息,信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时,银行都需要看征信报告,如果信用状况好的可能得到优惠,而有过逾期记录的可能就要提价,甚至是无法获得贷款。可以说,个人征信报告是个人的经济身份证。

2.   如何查询:

网上查询:个人信用信息服务平台查询,网址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

现场查询: 个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请,对个人当年查询次数超过3次及以上的,工作人员将告知个人需要缴纳查询服务费,由个人自愿决定是否缴费查询。收费初期采用缴纳现金方式,以后根据需要逐步增加。

3.   拥有良好的个人信用记录和拥有良好信用的重要性:

拥有良好的个人信用记录,就如同拥有了一件信誉抵押品,银行对个人放心,在贷款规模、期限和预期年化利率上还可能会有更多的优惠;如果个人的信用报告有瑕疵,银行就会慎重考虑是否接纳个人的申请,优惠也会被取消;而如果个人不良信用记录太多或太严重,信誉资产太差,银行甚至有可能直接拒绝个人的申请。

4.   消费者如何拥有良好的个人信用记录呢?

一是主动建立个人信用记录,因为个人信用记录空白并不等于个人信用良好,建立个人信用记录最简单的办法是申请贷款或信用卡;二是要按时归还贷款和信用卡;三是要关心个人信用记录,在个别特殊情况下,信用报告信息可能会出错。一旦发现自己的信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的机构,及时纠正错误信息,以免自己受到不利的影响。



风险与自我保护

非法金融活动的表现形式,包括但不限于非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷以及校园不良网络借贷等。向金融消费者普及咨询投诉金融产品、处理金融纠纷和合理维权相关知识。介绍金融消费者与金融机构发生纠纷或争议时,可以采取的协商投诉、调解、仲裁、起诉等解决途径。

1.   非法集资:

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资的常见手段:一是承诺高额回报,二是编造虚假项目,三是以虚假宣传造势,四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延。

如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕:

1)   以看广告、赚外快”“消费返利为幌子的;

2)   以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3)   以投资养老产业可获高额回报或免费养老、以房养老等为幌子的;

4)   以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5)   以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6)   以扶贫”“互助”“慈善”“影视文化等为幌子的;

7)   在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8)   以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9)   9、投资、理财公司、网站及服务器在境外的;

10)  要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

2.   电信网络诈骗:

电信网络诈骗主要是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理,诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。

消费者在日常生活和工作中,应从以下几方面提高警惕,加强防范意识,以免上当受骗。①克服贪利思想,不要轻信麻痹,谨防上当。②不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。③遇到疑似电信诈骗时,不要盲目轻信,要多作调查印证。④正确使用银行卡及银行自助机。⑤日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗,提高老人、未成年人的安全防范意识。

防范电信网络诈骗小技巧:

1)   保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

2)   网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

3)   输入密码时,用手遮挡。

4)   密码要设置得相对复杂、独立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。

5)   开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立刻冻结或挂失。

6)   不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。

7)   单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。

3.   货币诈骗及虚假宣传:

其表现形式主要有:一是在纪念金、章等纪念品上标注面额数字,宣称等值兑换,冒充纪念币。二是宣传高价回购,承诺投资回报。三是使用国家权威机构发行官方发布国家造币厂/印钞厂制作等模糊表述迷惑消费者。四是宣称人民银行高价回收等。请公众提高警惕,不要上当受骗。

《中国人民银行法》规定:中华人民共和国的法定货币是人民币。在日常生活中的银行存款转账甚至网络支付,其背后流通的货币均为中国人民银行发行的法定货币——人民币。中国人民银行发行的法定货币包括人民币纸币和硬币,尚未发行法定数字货币。目前各类虚拟货币都是非法定货币,不具有法偿性和强制性等货币属性,不具有与货币等同的法律地位,不能也不应作为货币在市场上流通使用。

4.   自我保护:日常注意个人信息保护

消费者应妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等,拒绝出租、出借或买卖行为;不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息;下载安装App或在第三方办理业务时,留意相关授权权限,仔细阅读相关协议和合同条款,审慎填写个人信息,避免重要信息被过度搜集或非法使用;不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证,提供身份证复印件时注明用途,以防被人挪作他用。

5.   消费者还能通过中国投资者网--投资者自己的网站,进行维权。

中国投资者网站是中国证监会管理的公益网络服务平台,以功能完备、信息权威、互动便捷、技术领先为目标,为投资者提供知识普及、权益维护、互动交流等信息和在线服务,致力于成为内容丰富、使用便捷、逻辑清晰、架构合理、投资者喜闻乐见的网站。

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