大朴动态

2021年金融知识普及月：投资理财技能

2021-09-23 来源: 大朴资产

投资理财技能

        常见的个人理财工具和各类正规投资渠道，包括但不限于储蓄存款、理财产品、股票、基金、国债、黄金等，提高对金融产品和服务的认知，引导消费者根据自身风险偏好理性选择风险收益相匹配的金融产品，实现居民财富的保值增值。

1.   理财产品风险等级划分：

根据不同的投资方向，理财产品被给出不同的风险等级。一般来说，理财产品可以划分为五个风险等级：低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险，一般用R1、R2、R3、R4、R5来标示。对应的投资人等级也分为了谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型等几种类型。

R1级别的理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券（如国债）、货币市场等低风险金融产品。

R2级别的理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品。股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例受到严格控制。通常我们在银行买的理财产品都在R2级别及以上。

R3级别的理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。产品可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。

R4级别的理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。产品投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可以超过30%。

R5级别的理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

不同类型的投资者可以根据损失厌恶程度，选择相应的产品。但投资R4进取型和R5激进型理财产品必须具备一定的专业能力，要有丰富的知识储备和实战经验。

2.   如何辨别理财产品的风险等级：

除了了解产品标注的风险等级，投资者还需要看产品发行方是谁，一般在产品名称下方就能找到。有资格发行理财产品的，必须是合规的金融机构（国家另有规定的除外），如银行、证券公司（券商）、保险公司等。其次，看产品的投资范围和投资限制，可以重点看产品的《募集说明书》、《认购说明书》或《投资组合说明书》。